अच्छे क्रेडिट स्कोर की सीमा के बारे में आपको जो बातें जानने की आवश्यकता है

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो नए क्रेडिट के लिए आपकी साख योग्यता को दर्शाता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास पर आधारित है और ऋणदाता इस पर भरोसा करते हैं।

जब आपका क्रेडिट स्कोर ऊंचा होता है, तो आपको नए क्रेडिट के लिए मंजूरी मिलने की बेहतर संभावना होती है। शुक्र है, अब आप ऑनलाइन नि:शुल्क सिबिल स्कोर जांच शुरू कर सकते हैं और कुछ ही सेकंड में देख सकते हैं कि आप सिबिल स्कोर रेंज में कहां हैं।

यह बेहतर ढंग से समझने के लिए कि ‘अच्छा’ क्रेडिट स्कोर क्या है और आप मुफ्त सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे जांच सकते हैं, आगे पढ़ें।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपके ऋण और अन्य क्रेडिट दायित्वों के इतिहास पर आधारित है। क्रेडिट उत्पादों तक आसानी से पहुंचने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। और इसलिए, 650 से 749 तक का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, जिससे आपके क्रेडिट अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है। हालाँकि, आप उपलब्ध सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है तो आपकी सबसे अच्छी संभावना है। ऐसे स्कोर उपयुक्त माने जाते हैं और यह आपके एक जिम्मेदार उधारकर्ता होने का संकेत हैं। दूसरी ओर, 750 से नीचे का स्कोर ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होना चुनौतीपूर्ण बना सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि CIBIL स्कोर रेंज 300 और 900 के बीच है, जिसमें 900 उच्चतम है।

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जैसे, 350 से 549 के बीच का स्कोर खराब माना जाता है, जो देर से भुगतान या डिफ़ॉल्ट का संकेत देता है। दूसरी ओर, 550 से 649 की सीमा में स्कोर उचित है, लेकिन ऋणदाता अभी भी ऋण देने में संकोच कर सकते हैं।

स्पष्ट तस्वीर के लिए, निम्न तालिका पर विचार करें।

सिबिल स्कोर रेंज	विवरण
एनए/एनएच	कोई क्रेडिट इतिहास नहीं
350 – 549	ख़राब सिबिल स्कोर; डिफ़ॉल्ट का उच्च जोखिम
550 – 649	उचित सिबिल स्कोर; अतीत में डिफ़ॉल्ट के उदाहरण
650 – 749	अच्छा सिबिल स्कोर; ऋणदाता ऋण आवेदनों को मंजूरी देंगे
750 – 900	उत्कृष्ट सिबिल स्कोर; डिफ़ॉल्ट का न्यूनतम जोखिम और विशेष प्रस्तावों के लिए पात्र

अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ

अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। यह अनुकूल ऋण शर्तों और बहुत कुछ के अवसर खोल सकता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं।

• ऋण पर कम ब्याज दरें: क्रेडिट स्कोर आपकी साख योग्यता और आपको ऋण देने से जुड़े जोखिम का निर्धारण करता है। अच्छे स्कोर के साथ, ऋणदाता आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं और आपको बेहतर शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। इससे ब्याज भुगतान पर दीर्घकालिक बचत होती है।

• बेहतर क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों तक पहुंच: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको अधिक आकर्षक पुरस्कार प्रदान करती हैं। दरअसल, आपको फीस पर कुछ छूट के साथ विशेष सौदे भी मिल सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपको अधिक जिम्मेदार माना जाता है और भुगतान में चूक करने की संभावना कम होती है, जिससे आप क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए अधिक वांछनीय ग्राहक बन जाते हैं।

• उच्च क्रेडिट सीमाएँ: यदि आपके पास अच्छे क्रेडिट स्कोर हैं, तो आप उच्च क्रेडिट सीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो आपात स्थिति में या बड़ी खरीदारी करते समय उपयोगी हो सकती है। उच्च क्रेडिट सीमाएँ कम क्रेडिट उपयोग अनुपात में भी योगदान करती हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर में और सुधार कर सकता है।

• किराये के आवेदनों को मंजूरी मिलने की बेहतर संभावना: आपका क्रेडिट स्कोर आपके सपनों का घर पाने में आपकी मदद कर सकता है। कई मकान मालिक और किराये की एजेंसियां ​​किराये के आवेदनों को मंजूरी देनी है या नहीं यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करती हैं।

• ऋण और क्रेडिट के लिए आसान स्वीकृति: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए स्वीकृत होना आसान हो जाता है। यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है यदि आप घर खरीदना चाहते हैं, व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, या बड़ी खरीदारी के लिए वित्तपोषण करना चाहते हैं।

अपना क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन कैसे जांचें

अपना निःशुल्क CIBIL स्कोर ऑनलाइन जांचना एक सरल प्रक्रिया है जिसे आप कुछ ही चरणों में पूरा कर सकते हैं।

यहां बताया गया है कि आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर अपना CIBIL स्कोर ऑनलाइन कैसे देख सकते हैं:

• स्टेप 1: आप CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं
• चरण दो: एक बार जब आप CIBIL वेबसाइट पर हों, तो ‘अपना CIBIL स्कोर प्राप्त करें’ पर क्लिक करें।
• चरण 3: वह सदस्यता योजना चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। CIBIL विभिन्न प्रकार की सदस्यता योजनाएँ प्रदान करता है, इसलिए आप वह चुन सकते हैं जो आपके बजट के अनुकूल हो
• चरण 4: आपको अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए कुछ बुनियादी विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है। इसमें आपका नाम, जन्म तिथि, पता और पैन कार्ड नंबर शामिल है।
• चरण 5: आपको अपना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट आपके ईमेल इनबॉक्स में प्राप्त होगी। फिर आप किसी त्रुटि या विसंगति की जांच के लिए अपनी रिपोर्ट की समीक्षा कर सकते हैं।

इन सरल चरणों का पालन करके, आप अपना निःशुल्क CIBIL स्कोर ऑनलाइन जांच सकते हैं और अपनी साख योग्यता के बारे में बहुमूल्य जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। अपने क्रेडिट को शीर्ष पर बनाए रखने और अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपना सिबिल स्कोर जांचना याद रखें।

कारक जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं

क्रेडिट स्कोर रेंज काफी विस्तृत है, और आपका स्कोर आपके वित्तीय स्वास्थ्य का संकेतक है। ऐसे में, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों को जानना महत्वपूर्ण है। उन्हें समझना और उन्हें बनाए रखने और सुधारने के लिए कदम उठाना महत्वपूर्ण है।

यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं:

• भुगतान इतिहास: यह आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है। जब आप देर से भुगतान करते हैं या भुगतान चूक जाते हैं, तो वे कम क्रेडिट स्कोर का कारण बनते हैं।

• ऋण उपयोग: आपके पास उपलब्ध कुल राशि के संबंध में आप जिस ऋण की राशि का उपयोग कर रहे हैं उसे क्रेडिट उपयोग अनुपात के रूप में जाना जाता है। उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जबकि कम क्रेडिट उपयोग इस पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: क्रेडिट के साथ आपका इतिहास एक अन्य कारक है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। लगातार भुगतान के साथ लंबा क्रेडिट इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इसलिए, अपने सबसे पुराने खातों को सक्रिय रखना उचित है, खासकर यदि यह जिम्मेदार व्यवहार को दर्शाता है।

• क्रेडिट के प्रकार: क्रेडिट प्रकारों का विविध मिश्रण, जैसे क्रेडिट कार्ड, ऋण और बंधक, आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं, क्योंकि यह इंगित करता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित कर सकते हैं।

• क्रेडिट पूछताछ: हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट पूछताछ करेगा। कम समय के भीतर लगातार क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगी।

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एक बार जब आप CIBIL स्कोर रेंज को समझ लेते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करना आसान हो जाता है। इस प्रक्रिया में परिश्रम और धैर्य की आवश्यकता होती है, और इसमें कोई शॉर्टकट नहीं होता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर की दिशा में काम करें और इसे सुधारने के लिए अधिक वित्तीय रूप से अनुशासित दृष्टिकोण अपनाएं।

इसके अलावा, आपके पास उपलब्ध जानकारी और उपकरणों के साथ, आप अपने वित्त के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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