कैसे फर्जी लोन ऐप्स पैसे निकालते हैं और लोगों को कर्ज के जाल में धकेल देते हैं

अक्टूबर 2022 में, प्रवर्तन निदेशालय (ईडी) ने चीनी ऋण ऐप्स पर कार्रवाई की और बेंगलुरु सिटी क्राइम ब्रांच द्वारा दायर 18 प्रथम सूचना रिपोर्ट के आधार पर, ऐप्स से जुड़े खातों से लगभग ₹78 करोड़ जब्त किए। ईडी के अधिकारियों ने इन ऐप्स के कई कार्यालयों पर छापेमारी की और अपनी जांच जारी रखी।

ऐप्स की लोकप्रियता

जुलाई 2022 में, शहर में एक 55 वर्षीय बैंक कर्मचारी की आत्महत्या से मृत्यु हो गई। अपने सुसाइड नोट में उन्होंने 40 इंस्टेंट लोन ऐप्स का जिक्र किया और ऐप्स चलाने वाली कंपनियों पर उत्पीड़न का आरोप लगाया। उन्होंने बेंगलुरु और महाराष्ट्र पुलिस दोनों से इन ऐप्स पर प्रतिबंध लगाने का आग्रह किया था। पुलिस का अनुमान है कि यह डिजिटल भुगतान ऐप्स के उपयोग में व्यापक आसानी के कारण हो सकता है। यहां तक ​​कि शहर में स्ट्रीट वेंडर भी ऐप्स और ऑनलाइन लेनदेन से सहज हैं।

इस “ऑनलाइन जबरन वसूली सिंडिकेट”, जैसा कि साइबर पुलिस इसे कहती है, ने बड़ी संख्या में लोगों को लालच दिया है। पिछले तीन वर्षों में, बेंगलुरु शहर पुलिस ने 1,000 से अधिक मामले दर्ज किए हैं। कार्यप्रणाली ऐसी है कि यह पीड़ितों को प्रतिष्ठा हानि के डर से अपराध की रिपोर्ट करने से हतोत्साहित करती है, जिसका अर्थ है कि पीड़ितों की संख्या दर्ज किए गए मामलों से कहीं अधिक है।

कुछ हफ्ते पहले, बेंगलुरु ईस्ट साइबर क्राइम, आर्थिक अपराध और नारकोटिक्स (सीईएन) पुलिस ने 15 ऐप्स पर मामला दर्ज किया था, जिन्होंने शहर के 43 वर्षीय व्यवसायी से ₹2.6 लाख की उगाही की थी। बुक किए गए ऐप्स हैं ईज़ी मनी लोन ऐप, सैलरीप्लस, ईज़ी लोन, कैश मी, पॉकेट मी, गेट रुपी, इंकैश, मनी, रेनबो मनी, मैजिक लोन, होमकैश दिल्ली क्रेडिट, शिनी लोन, गू मनी, कूल रुपी लीटर और नान रुपी। ऋृण।

Google द्वारा इन्हें डाउनलोड के लिए अपने ऐप स्टोर पर पेश करने से, लोग वैध ऋणदाता के रूप में उन पर भरोसा करते हैं। वास्तविक ऋण अनुप्रयोगों द्वारा प्राप्त विश्वास का लाभ उठाते हुए, धोखेबाज पहले अपना ऐप फ्लोट करते हैं और इसे प्ले स्टोर और ऐप स्टोर दोनों पर रख देते हैं।

पुलिस की कार्रवाई

एक पुलिस अधिकारी, जिसने अदालत के आदेश प्राप्त करके पिछले दो वर्षों में प्ले स्टोर से 250 एप्लिकेशन हटा दिए थे, ने कार्यप्रणाली को समझाया: “डाउनलोड करने के बाद, एप्लिकेशन उपयोगकर्ता के फोन पर गैलरी, संपर्क और अन्य जैसी कई फ़ाइलों तक पहुंच का अनुरोध करता है। ऐप बिना किसी सुरक्षा के ऋण देने का वादा करता है और यही समस्या है। बिना सोचे-समझे भरोसा करते हुए, उपयोगकर्ता पहुंच प्रदान करते हैं और उन्हें आधार, पैन और बैंक खाते का विवरण प्रदान करते हैं। ऐप कहता है कि वह 15% से 20% के बीच ब्याज लेता है।

ऐसे ही एक मामले की जांच करने वाले एक पुलिस अधिकारी ने कहा कि पैसा आठ राज्यों में से आठ अलग-अलग खातों में स्थानांतरित किया गया था। उन्होंने कहा, “बाद में चीन से बाहर स्थित क्रिप्टोकरेंसी ऐप्स के जरिए पैसे को सफेद किया गया।”

अधिकारी ने कहा कि उन्होंने बैंकों की मदद से 770 खाते फ्रीज कर दिए हैं। अपराधी लेनदेन के लिए वर्चुअल अकाउंट का उपयोग करते हैं। वर्चुअल खाता एक डिजिटल भुगतान पद्धति है जो एक खाते के माध्यम से वस्तुतः प्रत्येक ग्राहक के लिए बनाई जाती है। भुगतान करने के लिए ग्राहकों को उनके वर्चुअल खातों में भेजा जाएगा। वर्चुअल खाते में एक अद्वितीय ग्राहक आईडी नंबर होता है।

अपराधी जांचकर्ताओं को भ्रमित करने और बाधाएं पैदा करने के लिए एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ट्रांसफर करते हैं। चूंकि इन खातों में ₹50 करोड़ जैसी बड़ी रकम जमा है, केवल प्रवर्तन निदेशालय ही खातों की जांच कर सकता है, जो एक समय लेने वाली प्रक्रिया है। जांच के अंत तक, यदि खाता फ्रीज नहीं किया जाता, तो पैसा गायब हो जाता। अधिकारी ने स्वीकार किया कि रिकवरी दर बेहद खराब है। जब्त किए गए ₹90 करोड़ मूल्य के खातों में से, वह केवल ₹16 लाख ही वसूल कर सका। अधिकारी ने कहा, बेंगलुरु में एक सप्ताह में साइबर पुलिस स्टेशनों में कम से कम पांच मामले दर्ज किए जा रहे हैं जिनमें लोन ऐप्स शामिल हैं।

आपराधिक प्रवृत्ति से अनभिज्ञ कर्मी

इन धोखाधड़ी वाली साइटों के लिए काम करने वाले लोग घर से काम करते हैं और अपने काम की आपराधिक प्रकृति से अनजान दिखते हैं।

चेन्नई स्थित सेव देम इंडिया फाउंडेशन के निदेशक, प्रवीण कलाईसेल्वन, जो साइबर अपराध पीड़ितों और पुलिस के साथ काम करते हैं, ने कहा, “मैंने बेंगलुरु में वॉव रुपी ऐप के कम से कम आठ कर्मचारियों से बात की और पाया कि उन्हें घर से काम करने की पेशकश की गई थी और वे कभी नहीं मिले। नियोक्ता शारीरिक रूप से।

कर्मचारी खुद को चीन में बैठे होने का दावा कर लोगों से ऑर्डर ले रहे थे। उन्होंने कहा कि वे लोग उधारकर्ता की तस्वीरों को मॉर्फ करके उन्हें संपर्क सूची में भेजने का निर्देश दे रहे थे। “लक्ष्य तक पहुँचने पर श्रमिकों को वेतन और प्रोत्साहन भी मिल रहा था। श्रमिकों ने दावा किया कि उन्हें नहीं पता था कि वे जबरन वसूली रैकेट का हिस्सा थे, श्री कलैसेल्वन ने कहा।

एक वरिष्ठ पुलिस अधिकारी ने कहा कि श्रमिकों को विभिन्न राज्यों से ऑनलाइन काम पर रखा जाता है, और जो लोग स्थानीय भाषा जानते हैं वे उधारकर्ताओं के साथ संवाद करते हैं। कर्मचारी ग्राहकों को यूपीआई एड्रेस भेजते हैं जिस पर उनका कोई नियंत्रण नहीं होता है. उन्होंने कहा कि यह एक बहुत ही व्यवस्थित ऑपरेशन है और जब तक Google के पास ऐप्स रखने के लिए कोई सख्त नीति नहीं होगी, इसे नियंत्रित करना मुश्किल हो सकता है।

ऐप की प्रामाणिकता जांचें

पुलिस का कहना है कि उधारकर्ताओं को यह जांचना चाहिए कि ऐप (या ऐप चलाने वाली कंपनी) राष्ट्रीय विकास वित्त निगम (एनबीएफसी) या भारतीय रिजर्व बैंक के साथ पंजीकृत वित्तीय संस्थानों से जुड़ी है या नहीं। आरबीआई द्वारा अनुमोदित नहीं किए गए वित्तीय संस्थान पैसा उधार नहीं दे सकते।

तत्काल ऋण, व्यक्तिगत ऋण और वेतन अग्रिम प्रदान करने वाले ऐप फाइब (पूर्व में अर्लीसैलरी) के सह-संस्थापक और सीईओ अक्षय मेहरोत्रा ​​ने कहा कि आरबीआई ने 2022 में नए नियम बनाए हैं। आरबीआई डिजिटल ऋण देने वाले ऐप्स को नियंत्रित करता है, और कंपनियां एनडीएफसी या वित्तीय संस्थानों से जुड़ी होती हैं। आरबीआई की नीति ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के हितों की रक्षा करती है। उन्होंने कहा, ऐप्स ये विवरण प्रदान करते हैं और इन्हें सत्यापित किया जा सकता है।

बेंगलुरु स्थित साइबर सुरक्षा कंपनी, प्रोएक्सिस सॉल्यूशंस की निदेशक, हरिनी गिरीश ने कहा कि उपयोगकर्ताओं के लिए समीक्षाओं की जांच करना और पंजीकृत कंपनियों की तलाश के लिए आरबीआई वेबसाइटों की जांच करना अच्छा होगा। उन्होंने हर कदम पर अतिरिक्त सावधानी बरतने की सलाह देते हुए कहा, “प्रमुख डिजिटल ऋण देने वाली कंपनियों की वेबसाइटों की नकल करने की भी संभावना है और इसे Google में भी सत्यापित किया जा सकता है।”