शुक्रवार को एक रिपोर्ट में कहा गया है कि COVID-19 महामारी के बाद पुनर्गठित ऋणों से निजी क्षेत्र के बैंकों की चूक और राइट-ऑफ उनके राज्य के स्वामित्व वाले साथियों की तुलना में लगभग दोगुना है।
इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च (इंड-रा) की रिपोर्ट में कहा गया है कि निजी क्षेत्र के बैंकों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के मामले में 23% की तुलना में 44% पर स्लिपेज और ऋण राइट-ऑफ देखा है।
घरेलू रेटिंग एजेंसी ने FY23 के लिए उधारदाताओं के वार्षिक परिणामों का विश्लेषण किया। यह पाया गया कि सितंबर 2022 में बैंक की किताबों में पुनर्गठित संपत्ति का शिखर था, जब पुनर्गठित ऋण की कुल मात्रा ₹2.2 लाख करोड़ तक पहुंच गई थी।
इसमें कहा गया है, “हालांकि कुछ और चूक हो सकती हैं, बैंकों का मानना है कि पुनर्गठित पोर्टफोलियो का प्रदर्शन मोटे तौर पर समग्र पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करेगा।”
यह ध्यान दिया जा सकता है कि महामारी के बाद, जिसके कारण जल्दबाजी में तालाबंदी की गई, जिसके कारण अर्थव्यवस्था में संकुचन हुआ, आरबीआई ने एक पुनर्गठन योजना की घोषणा की थी।
Ind-Ra ने कहा कि समान योजनाओं के साथ अतीत में अप्रिय अनुभवों के बावजूद, COVID पुनर्गठन का अनुभव अपेक्षाकृत सौम्य रहा है। समग्र संपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर, यह कहा गया है कि बैंक “एक साफ स्लेट के करीब” हैं क्योंकि उन सभी ने वित्त वर्ष 23 में संपत्ति के मोर्चे पर सुधार की सूचना दी है।
“बैंक पिछले 10 वर्षों में सबसे अच्छी संपत्ति की गुणवत्ता देख रहे हैं,” इसने कहा, वित्त वर्ष 2023 के अंत में बैंकिंग प्रणाली के लिए सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात में 4 प्रतिशत का सुधार हुआ।
राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के लिए, GNPA वित्त वर्ष 23 में वित्त वर्ष 18 में 14.1% के शिखर से बढ़कर 5% हो गया, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए यह 6.3% से 2.3% है।
रिपोर्ट में कहा गया है, ‘बैंकों की दोनों श्रेणियों की संपत्ति की गुणवत्ता और ऋण लागत से संबंधित मानकों में भी समानता देखी जा रही है।’
सुधार के कारणों की व्याख्या करते हुए, इंड-रा ने कहा कि बैंकों ने क्रेडिट के लिए प्रौद्योगिकी और नियम-आधारित दृष्टिकोण, कड़े केवाईसी मानदंडों और पिछले कई वर्षों में मंजूरी प्राधिकरण को केंद्रीकृत करके अपनी प्रक्रियाओं को मजबूत किया है।
महामारी ने लगभग सभी खंडों में कमजोर उधारकर्ताओं को मात देने में मदद की, यह कहते हुए कि लगभग 40% ऋण वित्त वर्ष 2011 के बाद सख्त क्रेडिट मानदंडों और फिल्टर के साथ बनाए गए हैं।
“अगले दो-तीन वर्षों में, जैसा कि बैंकों की जोखिम की भूख बढ़ती है और प्रतिस्पर्धा तेज होती है, बैंक विकास के अवसरों की तलाश करेंगे और जोखिम का निर्माण करेंगे,” यह चेतावनी देते हुए कहा गया है कि ऋणदाता अच्छे समय में जोखिम का निर्माण करते हैं।
हालांकि, यह कहा गया है कि खुदरा क्षेत्र पर उधारदाताओं की निर्भरता अधिक रही है, लेकिन कहीं भी कोई खतरनाक संकेत नहीं हैं। Ind-Ra ने कहा कि ऋण प्रावधान की अपेक्षित क्रेडिट हानि (ECL) प्रणाली में परिवर्तन प्रबंधनीय होगा।
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